Elegir un asesor de inversiones
El asesor de inversiones adecuado puede ayudarle a crear su patrimonioPropietarios de pequeñas empresas: la elección del asesor financiero adecuado puede marcar la diferencia en el éxito que tenga con sus inversiones bursátiles. Intente visualizar cómo un asesor financiero podría satisfacer sus necesidades y expectativas, y cuando empiece a buscar al candidato ideal, asegúrese de entrevistar a más de una persona.
Tenga siempre presente que el término «asesor» no tiene un significado legal preciso, por lo que, según el contexto, puede tratarse de un empleado de una sucursal bancaria, un asesor de un corredor de bolsa de servicios completos o un asesor que trabaja para una empresa de banca privada o de asesoramiento de inversiones independiente. Al igual que en cualquier otra actividad de su pequeña empresa, haga los deberes antes de elegir a su asesor y lea algunos de los siguientes consejos para saber a qué atenerse por el camino.
¿Puede el asesor vender una gama de productos?
Antes de decidirse por su asesor, asegúrese de aclarar exactamente qué productos está capacitado para vender. Como inversor, probablemente querrá un asesor que conozca toda la gama de oportunidades de inversión, pero algunos sólo pueden vender legalmente un tipo de producto (como los fondos de inversión). Además, tenga cuidado con los asesores que sólo venden productos promocionados por su empresa, ya que pueden no ser totalmente objetivos.
¿Cobra el asesor honorarios por adelantado?
A veces, los planificadores financieros le proponen prescindir de los honorarios por adelantado, con la condición de que les permita gestionar continuamente su cartera. A la larga, esto puede resultar caro, por lo que se recomienda pagar los honorarios por adelantado por el asesoramiento y luego seguir gestionando las inversiones por cuenta propia con un corredor de bolsa.
¿Es el asesor demasiado confiado?
Aunque es una buena señal contar con un asesor financiero que se muestre seguro de sí mismo, tenga cuidado si es demasiado confiado. Si se entrevista con un asesor que afirma que puede elegir acciones que batirán al mercado, o que dice ser capaz de predecir los mercados futuros, sea escéptico. Quiere un asesor seguro de sí mismo, pero no arrogante.
¿Promete el asesor una rentabilidad sospechosamente alta?
El principio básico a la hora de comprar acciones es que la rentabilidad siempre está estrechamente relacionada con el riesgo. Si un asesor le promete rendimientos superiores a los del mercado que parecen demasiado buenos para ser verdad, es posible que haya riesgos no revelados. No dude en comprobar que tanto el asesor como el empresario están registrados ante las autoridades reguladoras.
¿Puede confiar en el asesor?
Tras la entrevista inicial con su posible asesor financiero, debe sentir que no sólo es competente, sino también digno de confianza. Como en cualquier negocio, la confianza es la columna vertebral de la relación cliente-asesor, así que siga siempre su instinto y compruebe los antecedentes del asesor. Si el asesor ha cambiado repetidamente de empresa o se ha visto involucrado en procedimientos disciplinarios, siga buscando.
¿Cómo se compensará al asesor?
La remuneración es uno de los puntos más comunes de discordia entre los clientes y sus asesores, por lo que puede hacerse una idea de cómo puede ser su futura relación si habla del dinero por adelantado. Un asesor debe ser capaz de explicar claramente cómo se le pagará, ya sea con su cuenta o con la de un tercero, sin que le parezca que está tirando de los dientes. Recuerde que el asesoramiento financiero nunca es gratuito, así que no debería pagar por un asesoramiento que no necesita.