Cómo conseguir un préstamo de coche en el Reino Unido si eres autónomo
La popularidad del trabajo por cuenta propia ha crecido rápidamente a lo largo de los años, con los cambios en la economía y la revolución digital como factores de persuasión. Además, hay una serie de ventajas al hacerlo, como menos impuestos, mayor flexibilidad y un buen equilibrio entre la vida laboral y la personal. Sin embargo, aunque estas ventajas son estupendas, los autónomos suelen tener más dificultades para conseguir préstamos y financiación.
Sigue leyendo nuestra práctica guía sobre cómo conseguir préstamos para coches PCP o HPA si eres autónomo y residente en el Reino Unido.
¿Por qué es más difícil para los autónomos conseguir financiación para el coche?
Muchos prestamistas argumentarán que los autónomos son más «arriesgados», ya que existe el reto añadido de demostrar una fuente de ingresos regular de la que, por supuesto, hay que pagar. Un punto de vista es que los ingresos de los autónomos son propensos a grandes fluctuaciones y discrepancias estacionales.
Conseguir un préstamo como autónomo resultará aún más difícil -y puede ser inalcanzable- si además tiene una mala calificación crediticia. Esto se debe a que el proveedor de préstamos verá que has tenido problemas para gestionar las deudas anteriormente y te juzgará como de alto riesgo. En esencia, las empresas financieras tratan de protegerse.
Entonces, ¿cómo puedo obtener un préstamo de coche?
Conseguir financiación para un coche como autónomo será probablemente más difícil que para aquellos que ganan lo que se considera un «ingreso estable», pero es ciertamente posible. Un autónomo simplemente tendrá que hacer un poco más para demostrar que sus ingresos pueden pagar los préstamos.
Todos los prestamistas que se respeten pedirán pruebas de su capacidad para hacer los pagos y esto normalmente implicará el envío de extractos bancarios de al menos los últimos tres meses. Esto tiene lugar durante la fase de comprobación previa a la solicitud.
Es importante tener en cuenta que el dinero en efectivo no cuenta como fuente de ingresos a estos efectos. Sólo se calculará el dinero que ingrese en una cuenta bancaria del Reino Unido a su nombre (o al de su cónyuge). Asimismo, las declaraciones de impuestos tampoco suelen contar como prueba de ingresos.
El prestamista también le pedirá que le muestre su historial de empleo y dirección durante los últimos tres años. Cuanto más tiempo lleves desempeñando tu trabajo actual y viviendo en tu dirección actual, mejor, ya que los prestamistas buscan, sobre todo, pruebas de estabilidad. Por tanto, si no ha residido en el Reino Unido durante al menos tres años, es probable que le rechacen el préstamo.
Nuestro principal consejo es que sea lo más sincero posible en su solicitud. Exagerar tus ingresos y otros detalles no es una buena idea, ya que los prestamistas tienen experiencia en detectar fraudes y las consecuencias de estos pueden ser graves.
¿Puedo presentar mi solicitud como empresa?
Los autónomos pueden solicitarlo en nombre de su empresa, siempre que lleven al menos dos años de actividad. Además, su beneficio neto debe ser más del doble de la cantidad que quiere pedir prestada.
Si la solicitud se presenta como parte de la empresa, las preguntas que hay que responder incluyen el tipo de negocio que se tiene y si el coche que se quiere comprar con financiación será para uso empresarial.
El hecho de que reciba un préstamo o no dependerá del tipo de empresa que sea (sociedad anónima, unipersonal, sociedad colectiva). Si es un empresario individual, deberá solicitarlo con el nombre de su empresa. Si es una sociedad anónima, también puede hacerlo, aunque es posible que el prestamista le pida una garantía del director para reducir el riesgo.
¿Qué más puedo hacer si no puedo demostrar los ingresos?
Si tiene dificultades para demostrar sus ingresos, no pierda la esperanza, ya que aún puede conseguir un préstamo para coches. Hay otras cosas que puede hacer para intentar mejorar su perfil, entre ellas:
- Asegúrese de que su puntuación de crédito es lo más sólida posible: existen muchas herramientas gratuitas
- Compruebe que está definitivamente inscrito en el censo electoral aquí
- Proporcionar un depósito sustancial para que el importe del préstamo y el riesgo para el prestamista sean compartidos
- Considere la posibilidad de presentar una solicitud conjunta si es necesario
- Tener un aval para tu solicitud (¡tu padre cuenta!)
Así que ahí lo tenemos, una guía de bolsillo para conseguir un préstamo de coche. Ahora, siéntate, relájate y disfruta de ser tu propio jefe.